אלירן כהן -ייעוץ משכנתא
יעוץ משכנתאות שמתחיל בהבנה – ומסתיים בהחלטה ברורה
קצת עליי
אני אלירן כהן, יועץ משכנתאות, בוגר תואר ראשון בכלכלה ומנהל עסקים, עם התמחות בשוק ההון והמימון
את הדרך שלי בעולם המשכנתאות התחלתי עוד במהלך התואר, כשעבדתי במשרה מלאה כיועץ משכנתאות במערכת הבנקאית ושם למדתי את עולם המשכנתאות מבפנים ליוויתי לקוחות לאורך תהליך קבלת המשכנתא, מהשלבים הראשונים של העסקה ועד להתקדמות לקראת ביצוע, תוך היכרות עם צרכי הלקוח, יכולת ההחזר, מבנה העסקה ובניית תמהילים המותאמים לנתונים ולמטרות של כל לקוח
בהמשך, מתוך רצון להכיר את התחום בצורה רחבה יותר, עברתי לעולם החוץ־בנקאי המעבר הזה אפשר לי להכיר צד נוסף של עולם המימון והאשראי, להבין אילו אפשרויות קיימות מעבר למסלול הבנקאי הקלאסי ולהיחשף גם למקרים מורכבים יותר ולפתרונות מימון שונים היום, כשאני מלווה לקוחות באופן עצמאי, אני מביא איתי את שתי נקודות המבט האלה , הבנקאית והחוץ־בנקאית – יחד עם הרקע שלי בכלכלה, מימון ושוק ההון
למה דווקא משכנתאות
משכנתא היא הרבה יותר ממספר שמופיע בחשבון הבנק, עבור רוב האנשים מדובר באחת ההחלטות הכלכליות המשמעותיות ביותר שהם יקבלו, ולכן בעיניי, השאלה היא לא רק -איזו ריבית קיבלתם, אלא גם כמה נכון לי להחזיר? איזה סיכון מתאים לי ? מה יקרה אם ההכנסה שלי תשתנה ? איזה מסלול מתאים למצב שלי ? כמה אשלם לאורך השנים? האם ההצעה שקיבלתי באמת מתאימה לי? והאם כדאי לבצע מחזור או שינוי במשכנתא הנוכחית שלי
אני מאמין שייעוץ טוב לא צריך לגרום ללקוח להיות תלוי בי, הוא צריך לגרום לו להבין יותר, לשאול את השאלות הנכונות ולקבל
החלטה מתוך ביטחון
מה למדתי בבנק
העבודה במערכת הבנקאית לימדה אותי להסתכל על עסקת משכנתא בצורה רחבה, לא רק על התמהיל, אלא על האדם שמאחוריו
במהלך העבודה פגשתי לקוחות עם מטרות שונות, יכולות שונות ומצבים כלכליים שונים- רוכשי דירה ראשונה, משפרי דיור, לקוחות שקיבלו הצעה מהבנק והיו צריכים להבין אותה, ולקוחות שהיו צריכים לבחון את האפשרויות שלהם לפני קבלת ההחלטה
אחד הדברים המרכזיים שלמדתי הוא שאין "תמהיל אחד שמתאים לכולם, מה שנכון ללקוח אחד יכול להיות פחות מתאים ללקוח אחר, ולכן תהליך נכון מתחיל בהיכרות עם הנתונים, ממשיך בניתוח האפשרויות ומסתיים בהתאמה למציאות של הלקוח
ומה למדתי בחוץ-בנקאי
המעבר לעולם החוץ־בנקאי הרחיב עבורי את התמונה,הכרתי מקרוב עולם נוסף של אשראי ומימון, ונחשפתי לפתרונות ולמקרים שלא תמיד נכנסים למסגרת הבנקאית הקלאסית-הדבר החשוב שלקחתי משם הוא שלא נכון להסתכל על כל לקוח דרך פתרון אחד בלבד, לפעמים הפתרון הנכון הוא בנק ולפעמים יש צורך לבחון אפשרויות נוספות
מבחינתי היכרות עם שתי המערכות מאפשרת להסתכל על העסקה בצורה רחבה יותר ולבחון את האפשרויות לפני שמקבלים החלטה
איך זה מתבטא בעבודה שלי היום
בניתי את השירותים שלי סביב רעיון פשוט- לא כל אחד צריך את אותו הדבר, יש לקוח שצריך תהליך מלא, יש לקוח שכבר קיבל הצעה ורוצה זוג עיניים נוספות ויש לקוח שרוצה להגיע מוכן לפגישה בבנק- לכן אפשר לבחור את השירות שמתאים למצב שלכם, בלי להתחייב אוטומטית לתהליך שלא בהכרח צריך
מה לקחתי איתי לאורך הדרך
לאורך השנים זכיתי ללוות מאות לקוחות בנקודות שונות בחייהם, החל מרוכשי דירה ראשונה ועד משפחות שביקשו לשפר דיור, למחזר משכנתא קיימת או לבחון את האפשרויות שעומדות בפניהן לפני קבלת החלטה
העבודה היומיומית כללה טיפול בעשרות תיקים במקביל, כאשר מאחורי כל תיק עמדו אנשים, מטרות, חששות ושאלות שונות. דווקא בגלל זה למדתי שאין פתרון אחד שמתאים לכולם, ואין החלטה שנכון לקבל רק על בסיס ריבית או מספר כזה או אחר
אחד הדברים שאני מעריך במיוחד הוא העובדה שלקוחות רבים בחרו לחזור אליי לאורך השנים גם לאחר שהתהליך הראשון הסתיים. חלקם פנו אליי שוב כאשר היו צריכים לבחון אפשרות חדשה, וחלקם אף המשיכו לעבוד איתי בתקופות שבהן עברתי בין סניפים או תפקידים שונים
עבורי זו תמיד הייתה ההוכחה לכך שערך אמיתי לא נמדד רק בתוצאה הסופית, אלא גם בדרך. ביכולת להסביר, להיות זמין, לענות על שאלות, ולתת לאנשים תחושת ביטחון כשהם עומדים בפני אחת ההחלטות הכלכליות החשובות בחייהם
בסופו של דבר, זה גם העיקרון שמלווה אותי היום בעבודה העצמאית שלי: לא למכור תהליך, אלא לעזור לאנשים להבין את האפשרויות שלהם, לבחון אותן בצורה מקצועית, ולקבל החלטה מתוך ידע, בהירות וביטחון
רוצים להבין מה נכון עבורכם
אתם לא חייבים לדעת מראש איזה שירות אתם צריכים, ספרו לי איפה אתם נמצאים בתהליך, מה כבר קיבלתם ומה אתם רוצים להבין -ומשם נוכל לבדוק מה הצעד הנכון עבורכם
